La toute première chose à faire, lorsque l'on découvre que son logement a été cambriolé, est de prévenir la police ou la gendarmerie. Appelez le 17 (ou le 112, numéro d'urgence européen) ou directement le commissariat du lieu de l'effraction. "Si les cambrioleurs sont encore sur place, ne prenez pas de risques inconsidérés, conseille le ministère de l'Intérieur. Privilégiez le recueil d'éléments d'identification (type de véhicule, langage, stature, vêtements...)". Même si les forces de l'ordre ne se déplacent pas systématiquement sur le lieu d'un cambriolage, le cas échéant ils auront besoin de recueillir des preuves. Ne touchez donc à rien ! "C'est une expérience traumatisante, et l'on a souvent envie de tout ranger sur le champ, estime Marie-Hélène Raynal, responsable marketing produit habitation pour la Maif. Mais les gendarmes peuvent avoir besoin de relever des traces des malfaiteurs pour les comparer à d'autres affaires en cours, par exemple".

Vous devrez vous déplacer au commissariat ou à la gendarmerie du lieu de l'effraction, avec une pièce d'identité, pour porter plainte. "Le dépôt de plainte après un cambriolage est essentiel. Il permet aux cellules cambriolages implantées dans chaque département de faire des recoupements et ainsi d'appréhender les malfaiteurs" insiste le ministère de l'Intérieur. Cela vous permettra également d'avoir une preuve écrite de la date à laquelle vous avez découvert le méfait. Demandez plusieurs copies de votre dépôt de plainte, puisque vous devrez en envoyer une au moins à votre assureur. Enfin, sachez qu'il est possible, dans certains départements, de déposer une pré-plainte en ligne, sur un site dédié du ministère de l'Intérieur.

Après avoir appelé la police, ne tardez pas à prévenir l'assurance de la survenue du cambriolage. "Saisissez votre assureur par le moyen le plus rapide" insiste Marie-Hélène Reynal, de la Maif. Si votre contrat d'assurance habitation l'autorise, contactez la compagnie par téléphone, avant même d'aller porter plainte. Pensez également à prévenir votre banque, et à faire opposition sur les moyens de paiement qui auraient pu vous être dérobés. "Les voleurs ne restent pas plus de cinq minutes dans le logement, et prennent les pièces les plus légères, notamment les chéquiers, les cartes bleues ou les clefs" explique Marie-Hélène Reynal.

Même si l'assureur est prévenu par téléphone, vous devrez renvoyer un courrier avec accusé de réception, dans un délai légal de deux jours. Dans cette lettre, devront figurer votre nom, vos coordonnées, votre numéro d'assuré ou le numéro de votre contrat d'assurance habitation, ainsi que les circonstances et la date à laquelle vous avez découvert le cambriolage. Joignez également le récépissé du dépôt de plainte. Vous devez également envoyer à l'assureur, la liste des objets volés et des dégâts occasionnés par le cambriolage. "Précisez bien que cette liste n'est pas exhaustive, insiste Marie-Hélène Reynal, de la Maif. L'on peut s'apercevoir, quelques jours après, que d'autres biens ont été abîmés ou subtilisés".

Si votre porte a été défoncée, votre serrure forcée ou votre fenêtre cassée, vous pouvez faire réaliser les travaux dès que vous constatez le cambriolage. "Il s'agit de travaux d'urgence, pour lesquels vous n'avez pas besoin de l'aval de l'assureur" estime Marie-Hélène Reynal, de la Maif. Pensez à garder les fragments des éléments cassés et à faire des photos des dégâts éventuels. En revanche, n'effectuez aucune réparation non urgente sans l'autorisation écrite de votre compagnie d'assurance - sans quoi, elle pourrait refuser de vous rembourser les sommes avancées.

A terme, vous devrez réaliser un inventaire précis des biens volés, à envoyer à votre compagnie d'assurance. Vous devrez alors joindre, obligatoirement, les originaux des factures d'achat de ces objets déclarés volés, seuls justificatifs admis de la valeur des biens.

Que mettre dans la liste ?

Le contenu de la liste dépend de votre contrat d'assurance habitation. Les polices couvrent en général les "biens courants", c'est-à-dire les vêtements et assimilés, en plus du mobilier. "Les objets de valeur (bijoux, objets d'art, pièces cotées, etc.) ne sont donc pas inclus, à moins qu'ils n'aient été déclarés expressément dans votre contrat" précise Marie-Hélène Reynal, de la Maif. Vérifiez également que le mobilier d'extérieur et les biens situés dans les dépendances (caves, abri de jardin, garage, etc.) sont couverts par votre assurance. Pensez, enfin, à indiquer les trousseaux de clefs qui auraient pu être volés (voiture, dépendances, etc.).

Pour être dédommagé par votre assureur, vous devez prouver la propriété des biens volés à l'aide de factures. A défaut, les photos peuvent aider à démontrer qu'un objet vous a bien été dérobé. Mais ces éléments ne sont pas toujours considérés par les compagnies d'assurance comme des preuves tangibles. A vous de tout faire pour accélérer le remboursement, en fournissant tous les justificatifs nécessaires. Un expert peut être mandaté par l'assureur pour "faire un état des lieux et vérifier que la liste est crédible" explique Marie-Hélène Reynal, de la Maif. Attention, dans tous les cas, à ne pas faire de fausse déclaration. "Au risque de se faire exclure de la compagnie d'assurance et, ensuite, d'avoir beaucoup de difficultés pour se faire à nouveau assurer" précise l'experte.