Au troisième trimestre 2012, les taux des prêts du secteur concurrentiel se sont établis à 3.49%, en moyenne. Depuis mars 2012, les taux ont affiché un repli de 52 points de base pour s'établir à 3.43% en septembre. De son côté, la durée moyenne des prêts s'élève à 209 mois : "Le recul brutal de la durée constaté au début du printemps (203 mois en avril 2012 contre 214 mois depuis le début de l'année 2011) a accompagné les difficultés d'un marché en forte baisse et confronté à la transformation rapide de ses clientèles (suppression du PTZ+ dans l'ancien et recul de l'accession des ménages modestes sur tous les marchés)", souligne l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Concernant les taux pratiqués, ils varient. Par exemple, on peut voir des taux de 3.59 % en moyenne pour une durée de 20 ans à taux fixe (93.7 % de la production en septembre) ou 3.25 % pour cette même durée à taux variable (6.3 % de la production en septembre). Mais ils peuvent descendre plus bas en fonction de l'apport personnel et des capacités de remboursement du ménage. "Le quart inférieur des taux se situe en moyenne à 3.26 % pour du 20 ans en taux fixe et à 2.90 % en taux variable", précise l'Observatoire.

Un recours à l'endettement moins important

Quant à l'évolution du coût relatif des opérations par emprunt, elle poursuit sa progression à un rythme plus lent que par le passé (+ 2.0% en 2012, après + 3.3 % en 2011 et + 5.8 % en 2010). Le coût relatif par emprunt s'est établi à 3.85 années de revenus au 3ème trimestre (3.88 années de revenus en septembre). Malgré un contexte économique difficile, l'apport personnel enregistre une nouvelle progression (+ 6.5% en 2012, après + 9.7% en 2011 et + 6.4% en 2010) : retrait des ménages les plus modestes, prudence des emprunteurs... "Ces évolutions bouleversent les équilibres des plans de financement des opérations et les ménages continuent de réduire leur recours à l'endettement", analyse l'Observatoire.