14,05 millions de ménages français avaient un crédit en 2008 soit 52,6%, contre 52% en 2007. "Un des niveaux les plus élevés", selon l'étude de l'Observatoire des crédits aux ménages*, publiée jeudi. 31,3 % des ménages détenaient un crédit immobilier (30,6 % en 2007) et 33,8 % (33,2 en 2007) un crédit à la consommation. Et le contexte de crise se répercute bien évidemment sur le recours au crédit : l'Observatoire note ainsi que "le nombre de crédits octroyés en 2008 a baissé de 4,1 % sur un an." Une baisse imputable en priorité à l'immobilier : les crédits immobiliers diminuent en effet de 12,7 % par rapport à 2007, "année record pour le crédit immobilier" nuance cependant l'Observatoire, et celui des crédits à la consommation de 1,75 %. 7 millions de crédits ont donc été accordé en 2008. "La France a réussi en dépit de la crise financière à maintenir une production très importante", a estimé le professeur d'économie (Paris X-Nanterre) Michel Mouillart, l'auteur de cette étude, lors d'une conférence de presse, selon des propos recueillis par l'AFP. Les moins de 30 ans souhaitent d'abord se loger : les crédits pour l'accession à la propriété restent à un niveau élevé, selon l'Observatoire, contrairement à leur recours au crédit à la consommation. Pour les seniors en revanche, il observe que "le crédit à la consommation [des ménages de plus de 65 ans] se maintient à un niveau plus élevé que par le passé".

Dégradation des situations et pessimisme

Pour l'Observatoire, cette baisse du recours au crédit doit être mise en parallèle avec le fait que 48,8% des ménages, soit plus qu'en 2007 (27,1 % en 2001 et 41 % en 2007), estiment que leur situation économique et professionnelle s'est dégradée au cours des six derniers mois. Sans compter la difficulté de gérer son budget pour 14,1% d'entre eux. Faut-il parler alors de "repli" ou de "contraction de l'offre" ? Pour Michel Mouillart, la baisse observée en 2008 doit être liée "davantage à un repli de la demande, en lien avec l'appréciation portée par les ménages sur leur situation financière, qu'à une contraction de l'offre", selon l'AFP. Et du côté des établissements de crédits, effort a été fait pour améliorer les conditions de crédit, a observé le professeur d'économie : "les conditions de crédit se sont formidablement améliorées depuis quelques mois", les taux d'intérêt ayant "perdu 55 points de base depuis novembre".

Des intentions au plus bas depuis 10 ans

En 2009, la situation ne devrait pas s'améliorer, vu le contexte de morosité ambiante : "les intentions de souscription d'un crédit immobilier, note ainsi l'Observatoire, sont au plus bas depuis 10 ans avec seulement 4,8% des ménages qui déclarent vouloir souscrire un crédit immobilier (5,8% il y a un an)." Du côté de la consommation, seuls 4,6% des ménages envisagent d'y avoir recours, contre 5,1% en 2007. Enquête annuelle réalisée par voie postale par la SOFRES en novembre 2008 pour l'Observatoire des crédits aux ménages, auprès d'un échantillon de 6690 ménages. Sont compris dans les crédits à la consommation : financements affectés (automobiles, amélioration de l'habitat et équipement ménager), prêts personnels, crédits renouvelables et opérations de location avec option d'achat.